± 6 minuten leestijd
In gesprek met Louise Bergman (Sales & Claims Manager) van Nationale Waarborg over bankgaranties, het BankGarantieZeker-certificaat en wat dit betekent voor hypotheek-advieskantoren.
Waar staat Nationale Waarborg voor en waarom is hun dienstverlening niet weg te denken in het advieskantoor?
Louise Bergman werkt ruim zes jaar bij Nationale Waarborg en bracht een flink stuk praktijk mee: van private banking tot hypotheekadvies. Omdat ze zelf hypotheekadviseur is, spreekt ze de taal van het intermediair. Binnen Nationale Waarborg is ze Sales & Claims Manager en is de sparringpartner van nagenoeg alle partijen in de hypotheekketen.
Nationale Waarborg is in de kern helder: ze verstrekken bankgaranties voor particulier onroerend goed. Bij het tekenen van de koopovereenkomst ontstaat vrijwel altijd de verplichting om 10% waarborgsom te storten bij de notaris óf een bankgarantie te stellen. “Dat laatste verzorgen wij,” aldus Louise. “We zijn sinds jaar en dag marktleider op dit gebied. 1 op de 4 bankgarantieaanvragen in Nederland gaan door onze handen.”
De bankgarantie in één dag: rust in een stressvol aankoopproces
De belofte die Louise steeds terug laat komen is vooral praktisch: gemak, service en snelheid. Nationale Waarborg biedt een duidelijke belofte aan de markt: een bankgarantie binnen één dag na aanvraag. In de praktijk gaat dat vaak nog sneller.
Dat is niet toevallig. Louise legt uit dat Nationale Waarborg ooit is opgericht omdat banken en geldverstrekkers een bankgarantie pas afgaven nadat de hypotheek finaal akkoord was. En juist daar wringt het: een afgerond hypotheektraject heeft over het algemeen een langere verwerkingsduur dan de uiterste steldatum voor de bankgarantie, die staat vermeld in de koopovereenkomst.
“Wij stellen juist al vóór het finale akkoord,” zegt Louise. “Op die manier ontzorg je de koper en de adviseur, door eerder duidelijkheid te geven. Dat kan alleen met spelregels én een loyale samenwerking met de adviseur. Zodra de juiste stukken in het dossier aanwezig zijn, kan de adviseur de bankgarantie, ruim voor finaal akkoord, aanvragen. Voor de klant betekent dat: rust in een periode die vaak allesbehalve rustig is.
Dat is niet toevallig. Louise legt uit dat Nationale Waarborg ooit is opgericht omdat banken en geldverstrekkers een bankgarantie pas afgaven nadat de hypotheek finaal akkoord was. En juist daar wringt het: een afgerond hypotheektraject heeft over het algemeen een langere verwerkingsduur dan de uiterste steldatum voor de bankgarantie, die staat vermeld in de koopovereenkomst.
“Wij stellen juist al vóór het finale akkoord,” zegt Louise. “Op die manier ontzorg je de koper en de adviseur, door eerder duidelijkheid te geven. Dat kan alleen met spelregels én een loyale samenwerking met de adviseur. Zodra de juiste stukken in het dossier aanwezig zijn, kan de adviseur de bankgarantie, ruim voor finaal akkoord, aanvragen. Voor de klant betekent dat: rust in een periode die vaak allesbehalve rustig is.
Claimproces: “het gebeurt wél”
Een onderwerp dat adviseurs soms onderschatten, is wat er gebeurt als het misgaat. Louise ziet het vanuit claims: echtscheiding, overlijden, baanverlies, of toch een hypotheek die niet rondkomt. Als de ontbindende voorwaarden zijn verlopen of er is gekocht zonder voorbehoud, zit de koper aan die 10% vast en moet hij dat terugbetalen.
Louise vindt het belangrijk dat kopers dit snappen. “Sommigen verwachten: ik heb een garantie, dus mij kan niets gebeuren. In werkelijkheid komt er bij een claim een terugbetalingsverplichting kijken, en daar moet je als adviseur duidelijk over zijn.” Nationale Waarborg hanteert in ieder claimtraject de menselijke maat. Claimmanagement houdt in principe het dossier in eigen hand en gaat met klanten in gesprek over een passende regeling.
Vaak behelst die regeling dat er geen rente wordt gevorderd. Dat laatste bevordert de betalingsmoraliteit. ‘Zo kan het gebeuren dat we met klanten een langjarige terugbetalingsrelatie aangaan. Omdat we coulance en rechtvaardigheid hoog in het vaandel hebben staan, is de relatie met de gedupeerde meestal erg goed. ”
Louise vindt het belangrijk dat kopers dit snappen. “Sommigen verwachten: ik heb een garantie, dus mij kan niets gebeuren. In werkelijkheid komt er bij een claim een terugbetalingsverplichting kijken, en daar moet je als adviseur duidelijk over zijn.” Nationale Waarborg hanteert in ieder claimtraject de menselijke maat. Claimmanagement houdt in principe het dossier in eigen hand en gaat met klanten in gesprek over een passende regeling.
Vaak behelst die regeling dat er geen rente wordt gevorderd. Dat laatste bevordert de betalingsmoraliteit. ‘Zo kan het gebeuren dat we met klanten een langjarige terugbetalingsrelatie aangaan. Omdat we coulance en rechtvaardigheid hoog in het vaandel hebben staan, is de relatie met de gedupeerde meestal erg goed. ”
BankGarantieZeker: ‘veilig bieden’ zonder financieel voorbehoud
Dan het onderwerp waar in de markt veel over te doen is: bieden zonder financieel voorbehoud. Louise is er duidelijk over: Nationale Waarborg vindt het op zichzelf geen “goede ontwikkeling”, omdat ontbindende voorwaarden er niet voor niets zijn. Tegelijk ziet ze wat iedereen ervaart: de woningmarkt is overspannen, er is veel concurrentie, er wordt overboden, en kopers doen soms van alles om kans te maken.
Daarom ontwikkelde Nationale Waarborg BankGarantieZeker: een certificaat dat de klant kan gebruiken ter ondersteuning van het bod. Hiermee vergroot hij de zekerheid bij de verkoper en daarmee gaat de gunfactor richting koper. Louise schetst het proces zoals het volgens haar hoort te gaan:
• De klant komt vroeg in beeld bij de adviseur, nog vóór er een woning is.
• Jij inventariseert zorgvuldig: inkomen, BKR, studieschuld, buffers, risicofactoren.
• Een waardebepaling van het beoogde pand waarop geboden gaat worden is essentieel om zoveel mogelijk risico te vermijden richting loan to value.
• Wanneer het dossier voldoet aan de regels, kan je BankGarantieZeker aanvragen. Nationale Waarborg geeft dan een certificaat af binnen een dag na aanvraag.
De koper kan met meer vertrouwen een bod doen (zonder financieringsvoorbehoud), omdat Nationale Waarborg in het certificaat verklaart dat zij een bankgarantie stelt zodra het bod geaccepteerd wordt. Mocht de financiering, ondanks goede inventarisatie, toch niet rondkomen, en er is voldaan aan alle voorwaarden van het BankGarantieZeker-certificaat, keert Nationale Waarborg de 10% waarborgsom uit aan de verkoper, en vervalt het regres op de koper. De koper hoeft dus in dit geval niets terug te betalen.
Is er een succesvol bod, dan betaalt de koper € 500 voor het certificaat plus de kosten van de bankgarantie tijdens het passeren van de aktes bij de notaris. Wordt het bod niet geaccepteerd, vervalt het BankGarantieZeker-certificaat en zijn er geen kosten aan verbonden. Een BankGarantieZeker-certificaat mag meermaals aangevraagd worden door dezelfde potentiële koper.
Daarom ontwikkelde Nationale Waarborg BankGarantieZeker: een certificaat dat de klant kan gebruiken ter ondersteuning van het bod. Hiermee vergroot hij de zekerheid bij de verkoper en daarmee gaat de gunfactor richting koper. Louise schetst het proces zoals het volgens haar hoort te gaan:
• De klant komt vroeg in beeld bij de adviseur, nog vóór er een woning is.
• Jij inventariseert zorgvuldig: inkomen, BKR, studieschuld, buffers, risicofactoren.
• Een waardebepaling van het beoogde pand waarop geboden gaat worden is essentieel om zoveel mogelijk risico te vermijden richting loan to value.
• Wanneer het dossier voldoet aan de regels, kan je BankGarantieZeker aanvragen. Nationale Waarborg geeft dan een certificaat af binnen een dag na aanvraag.
De koper kan met meer vertrouwen een bod doen (zonder financieringsvoorbehoud), omdat Nationale Waarborg in het certificaat verklaart dat zij een bankgarantie stelt zodra het bod geaccepteerd wordt. Mocht de financiering, ondanks goede inventarisatie, toch niet rondkomen, en er is voldaan aan alle voorwaarden van het BankGarantieZeker-certificaat, keert Nationale Waarborg de 10% waarborgsom uit aan de verkoper, en vervalt het regres op de koper. De koper hoeft dus in dit geval niets terug te betalen.
Is er een succesvol bod, dan betaalt de koper € 500 voor het certificaat plus de kosten van de bankgarantie tijdens het passeren van de aktes bij de notaris. Wordt het bod niet geaccepteerd, vervalt het BankGarantieZeker-certificaat en zijn er geen kosten aan verbonden. Een BankGarantieZeker-certificaat mag meermaals aangevraagd worden door dezelfde potentiële koper.
De rol van jou, als adviseur: wanneer wel en wanneer niet?
BankGarantieZeker is volgens Louise niet voor iedereen. Het past vooral bij klanten met een stabiel (vast) inkomen, voldoende ruimte en buffers. “Bij twijfel niet doen,” zegt ze.
Maar haar belangrijkste advies is nuchter: bespreek de optie in ieder geval met je klant. Dan kan deze zelf afwegen of de extra kosten (en het comfort) passen bij de situatie.
Als adviseur blijf je aan het stuur door je inventarisatie en zorgplicht serieus te nemen. Een andere mogelijkheid om extra zekerheid te bieden aan de koper is de verzekerde bankgarantie die je voor €25 kunt bijsluiten (zonder leeftijdsgrens). Als er dekking is, vervalt ook daar het regres, zodat die 10% niet terugbetaald hoeft te worden. Ook hier geldt: benoemen, uitleggen, en passend maken bij de klant.
Als adviseur blijf je aan het stuur door je inventarisatie en zorgplicht serieus te nemen. Een andere mogelijkheid om extra zekerheid te bieden aan de koper is de verzekerde bankgarantie die je voor €25 kunt bijsluiten (zonder leeftijdsgrens). Als er dekking is, vervalt ook daar het regres, zodat die 10% niet terugbetaald hoeft te worden. Ook hier geldt: benoemen, uitleggen, en passend maken bij de klant.
Samenwerking met Home Invest: persoonlijk en praktisch.
Louise herkent in Home Invest een vergelijkbare manier van werken: persoonlijk, bereikbaar en meedenkend. “Ze krijgen werkelijk iemand aan de telefoon die meedenkt,” zegt ze over de benadering.
Voor adviseurs die via Home Invest werken is er bovendien een concreet voordeel: zij kunnen bij Nationale Waarborg met korting de reguliere bankgarantie afnemen, omdat ze via de samenwerking kunnen worden aangemeld.
De woningmarkt komt volgens Louise voorlopig nog niet tot rust. Nieuwbouw loopt stroef en het aanbod blijft beperkt. Dat betekent dat dit soort oplossingen voorlopig relevant blijven, niet omdat het ideaal is om zonder ontbindende voorwaarden te bieden, maar omdat klanten vaak niet anders kunnen om een woning te verkrijgen.
De belangrijke rol voor de adviseur: Blijf de regisseur in de financiële huishouding van je klant. Inventariseer scherp, leg risico’s helder uit, en geef je klant opties die passen bij de situatie. Bankgaranties blijven daarin een vaste schakel en met BankGarantieZeker komt er een extra mogelijkheid bij voor dossiers waar snelheid en zekerheid het verschil maken.
Wil je weten hoe je dit in jouw adviesproces handig inricht (en hoe je Nationale Waarborg via Home Invest inzet)? Laat het ons weten, dan denken we mee.
De woningmarkt komt volgens Louise voorlopig nog niet tot rust. Nieuwbouw loopt stroef en het aanbod blijft beperkt. Dat betekent dat dit soort oplossingen voorlopig relevant blijven, niet omdat het ideaal is om zonder ontbindende voorwaarden te bieden, maar omdat klanten vaak niet anders kunnen om een woning te verkrijgen.
De belangrijke rol voor de adviseur: Blijf de regisseur in de financiële huishouding van je klant. Inventariseer scherp, leg risico’s helder uit, en geef je klant opties die passen bij de situatie. Bankgaranties blijven daarin een vaste schakel en met BankGarantieZeker komt er een extra mogelijkheid bij voor dossiers waar snelheid en zekerheid het verschil maken.
Wil je weten hoe je dit in jouw adviesproces handig inricht (en hoe je Nationale Waarborg via Home Invest inzet)? Laat het ons weten, dan denken we mee.
LEES OOK
Wat vind je van dit bericht?
