Tips van de maand: december 2025

04/12/2025

In deze rubriek delen wij handige tips, om ervoor te zorgen dat jouw hypotheekaanvraag sneller geaccepteerd wordt en wijzen we je op mogelijkheden van onze geldverstrekkers die je wellicht nog niet wist.

ING: einde van de NAT-sheet

De Haalbaarheidstoets Hypotheken (HTH) wordt de digitale vervanger van de NAT-sheet. Op dit moment is de HTH enkel nog voor Home Invest als Service Provider te gebruiken. Op termijn zal de HTH ook beschikbaar worden gesteld aan de bij Home Invest aangesloten kantoren met een ING-aanstelling. Zodra dit zover is zullen wij hierover informeren.

Lloyds: ook zonder NHG tot 100% LTV

Per heden is de maximale financiering zonder NHG bij Lloyds verhoogd naar 100% van de marktwaarde.

Ook de volgende limieten zijn aangepast:

Bij aanvragen zonder overbrugging >€ 1 miljoen is de maximale LTV verhoogd van 85% naar 90%.
De max. hypotheek incl. energiebesparende maatregelen is 100% voor niet-NHG en 106% voor NHG.
Is de hypotheek incl. verduurzaming meer dan € 1,0 miljoen? Dan blijft de maximale LTV 90%.
Voor energiebesparende maatregelen is de Verduurzamingshypotheek verhoogd van 95% naar 100%.

Bij verhogingen geldt:

Alles >90% LTV moet worden gebruikt voor woningverbetering én gaat in een bouw- of duurzaamheidsdepot.
Consumptieve bestedingen (niet-NHG) zijn >90% LTV niet toegestaan.

Nieuwe tariefklasse
Lloyds voeg teen nieuwe tariefklasse toe voor 90–100% LTV. De rente in deze tariefklasse is 0,10% hoger ten opzichte van de 80–90% tariefklasse. Let op: De oude rentebladen worden niet opnieuw uitgegeven. Voor bestaande niet-NHG-leningen verhogen wij het hoogste geldende tarief op dat moment met 0,10%.

Geldt dit ook voor Bank of Scotland hypotheken?
Nee, deze wijziging geldt alleen voor klanten met een Lloyds Bank Hypotheek. Bank of Scotland hypotheken behouden hun oorspronkelijke limieten.

Rabobank: leen-schenkconstructie acceptabel

Per heden is het mogelijk om een hypotheek met een leen-schenkconstructie af te sluiten bij Rabobank. Met een leen-schenkconstructie heeft je klant naast de hypotheek bij Rabobank, ook een onderhandse lening bij de ouders: de familiehypotheek. Daarnaast schenken de ouders periodiek een bedrag dat minimaal de bruto lasten van de familiehypotheek dekt. Hierdoor gaat de familiehypotheek niet ten koste van de leencapaciteit van je klant.

Je klant kan tot 50% van de marktwaarde van de woning extra lenen bij de ouders. Het geld dat je klant leent bij de ouders komt dus bovenop het bedrag van de hypotheek bij Rabobank.

Werkwijze adviespakket per 1 december
De familiehypotheek van ouders aan kind neem je als eigen geld op in je adviespakket. In het vrije tekstveld geef je aan dat het om een leen-schenkconstructie gaat.

Klik hier voor meer informatie over een hypotheek met leen-schenkconstructie.

Overige wijzigingen bij verschillende geldverstrekkers

	Onbeperkt boetevrij aflossen op aflosvrije lening Klanten kunnen per heden onbeperkt vergoedingsvrij aflossen op aflossingsvrije leningdelen (incl. leningdelen met onzekere opbouw). Deze extra aflossing moet dan wel uit eigen middelen komen.
	Verruiming maximale overbrugging Is de woning onder voorbehoud verkocht? De maximale overbrugging is dan 100% -/- verkoopkosten. Een taxatierapport niet meer nodig. Zijn de verkoopkosten onbekend? Dan houden we rekening met 1,5% verkoopkosten. Bij een Desktop Taxatie is de maximale overbrugging 90% en bij een taxatierapport 95%. De maximale overbrugging is echter 90% als: (a) de huidige woning een waarde heeft van >€1,5 miljoen (b) er sprake is van een hoog funderingsrisico.   (c) een explain op inkomen is toegepast.  Voortaan houden we bij een niet-verkochte woning ook rekening met 1,5% verkoopkosten.   Overbruggingslening met variabele rente  Bij een Overbruggingslening met variabele rente kan de klant te maken krijgen met renteschommelingen. Houd daarom voortaan een opslag van 1% aan in jouw berekening van de dubbele woonlasten voor het aandeel van de Overbruggingslening met variabele rente.
	Verlaging rentecomponenten energielabels A t/m A++++ Per heden heeft ING de rentecomponenten verlaagd op energielabels A t/m A++++ tot -/-0,20%.
	Looptijd bouwdepot verbeterd Per heden is het mogelijk om een bouwdepot twee keer te verlengen als de standaard looptijd van 24 maanden niet voldoende is. De maximale looptijd is 42 maanden. De rentevergoeding blijft maximaal 6 maanden bij verbouw en 24 maanden bij nieuwbouw.
	Versoepeling VvE Als er sprake is van een wooncomplex met meerdere eigenaren, dan hoeft de VvE alléén ingeschreven te staan bij de KvK. MUNT beoordeeld niet meer de instandhouding van een reservefonds. Dit betekent ook dat een Desktop Taxatie gebruikt kan worden bij méér dan 4 appartementen.
	Gratis Desktop Taxatie voor de eerste 80 klanten Ter ere van hun 80 jarig jubileum biedt NIBC de eerste 80 klanten een gratis Desktop Taxatie. Klik hier voor de voorwaarden en de werkwijze.
	Desktop Taxatie bij EBV niet mogelijk Bij EBV kun je bij NN géén Desktop Taxatie gebruiken. Er is dan altijd een volledig taxatierapport benodigd. Bij EBB kun je bij NN wél een Desktop Taxatie gebruiken.
	Maximale marktwaarde voor Desktop Taxatie verhoogd Een Calcasa Desktop Taxatie is mogelijk voor het bepalen van de marktwaarde tot en met 90% MW. Per heden hanteren we een verhoogde maximaal mogelijke marktwaarde van € 1.000.000.