± 3 minuten leestijd
In deze editie van Home Invest Headlines spraken we met Rob van Enckevort, een specialist op het gebied van nalatenschapsplanning, om hypotheekadviseurs te helpen inzicht te krijgen in een vaak vergeten onderwerp: nalatenschapsplanning. Waarom is dit relevant voor hypotheekadviseurs, en hoe kan het bijdragen aan de bescherming van de financiële toekomst van jouw klanten? Rob deelt zijn inzichten en vertelt waarom nalatenschapsplanning cruciaal zou moeten zijn in elk hypotheekadviesgesprek.
De rol van de hypotheekadviseur in nalatenschapsplanning
Veel hypotheekadviseurs richten zich uitsluitend op het vinden van de beste hypotheekvoorwaarden voor hun klanten. Maar wat gebeurt er wanneer een klant onverwacht overlijdt? Is er dan een regeling getroffen om de nabestaanden te beschermen? Volgens Rob wordt dit aspect vaak over het hoofd gezien, terwijl het van groot belang is voor het financiële welzijn van de klant.
"Veel hypotheekadviseurs zien nalatenschapsplanning niet als onderdeel van hun takenpakket. Maar het kan van onschatbare waarde zijn om dit met je klanten te bespreken. Zonder een goed testament of levenstestament kunnen nabestaanden financieel kwetsbaar worden."
Vooruit plannen kan belasting besparen
Een belangrijk concept in nalatenschapsplanning is de tweetrapsmaking. Dit biedt de mogelijkheid om te regelen dat vermogen na het overlijden van een erfgenaam terugkeert naar de familie, waardoor je kunt voorkomen dat het vermogen onbedoeld bij de schoonfamilie terechtkomt. Bovendien kan het belastingtechnisch voordelig zijn.
Rob deelt een aangrijpend voorbeeld. Een vermogende dochter kreeg voor haar huwelijk een grote schenking van haar ouders. Helaas overleed ze plotseling tijdens een vakantie in de Dominicaanse Republiek door voedselvergiftiging. Het vermogen vererfde automatisch naar haar echtgenoot. Tragisch genoeg overleed hij kort daarna aan dezelfde vergiftiging, waardoor het gezamenlijke vermogen bij zijn familie terechtkwam. Een goed testament met een tweetrapsmaking had ervoor gezorgd dat het vermogen terug naar de familie van de dochter was gegaan.
Wil je meer weten over tweetrapsmaking? Klik hier voor een document met meer uitleg en praktische voorbeelden.
Nalatenschapsplanning en hypotheken: een voorbeeld uit de praktijk
Een ander voorbeeld dat het belang van nalatenschapsplanning voor hypotheekadviseurs onderstreept, is dat van een jonge vrouw die een aanzienlijk vermogen had. In haar testament stond dat bij haar overlijden haar huis naar haar kind zou gaan. Haar partner, die financieel minder sterk stond, kon hierdoor beperkt worden in zijn woonsituatie.
Rob legt uit dat situaties zoals deze te voorkomen zijn door van tevoren goede afspraken te maken. In samenwerking met een nalatenschapsplanner en hypotheekadviseur kunnen er maatregelen worden genomen, zoals het afsluiten van een levensverzekering. Hierdoor blijft de partner in staat om het huis te blijven bewonen, zelfs als het kind de uiteindelijke eigenaar wordt.
"Hypotheekadviseurs die nalatenschapsplanning meenemen in hun adviesgesprekken bieden hun klanten niet alleen direct voordeel, maar zorgen ook voor langdurige bescherming van hun gezin en vermogen."
Samenwerking tussen adviseurs is essentieel
De samenwerking tussen hypotheekadviseurs en nalatenschapsplanners is van groot belang om klanten optimaal te bedienen. Door klanten op tijd te informeren over het belang van nalatenschapsplanning, kunnen adviseurs hen helpen voorbereid te zijn op onverwachte situaties en hun eigen dienstverlening naar een hoger niveau tillen.
"Ik werk steeds vaker samen met hypotheekadviseurs die begrijpen dat volledig financieel advies verder gaat dan alleen hypotheken. Samen zorgen we ervoor dat klanten beschermd zijn tegen onvoorziene omstandigheden en kunnen ze met een gerust hart naar de toekomst kijken."
Ben je benieuwd naar wat Rob voor jou kan betekenen? Bezoek de website van Encko Financieel Advies.
Veel hypotheekadviseurs richten zich uitsluitend op het vinden van de beste hypotheekvoorwaarden voor hun klanten. Maar wat gebeurt er wanneer een klant onverwacht overlijdt? Is er dan een regeling getroffen om de nabestaanden te beschermen? Volgens Rob wordt dit aspect vaak over het hoofd gezien, terwijl het van groot belang is voor het financiële welzijn van de klant.
"Veel hypotheekadviseurs zien nalatenschapsplanning niet als onderdeel van hun takenpakket. Maar het kan van onschatbare waarde zijn om dit met je klanten te bespreken. Zonder een goed testament of levenstestament kunnen nabestaanden financieel kwetsbaar worden."
Vooruit plannen kan belasting besparen
Een belangrijk concept in nalatenschapsplanning is de tweetrapsmaking. Dit biedt de mogelijkheid om te regelen dat vermogen na het overlijden van een erfgenaam terugkeert naar de familie, waardoor je kunt voorkomen dat het vermogen onbedoeld bij de schoonfamilie terechtkomt. Bovendien kan het belastingtechnisch voordelig zijn.
Rob deelt een aangrijpend voorbeeld. Een vermogende dochter kreeg voor haar huwelijk een grote schenking van haar ouders. Helaas overleed ze plotseling tijdens een vakantie in de Dominicaanse Republiek door voedselvergiftiging. Het vermogen vererfde automatisch naar haar echtgenoot. Tragisch genoeg overleed hij kort daarna aan dezelfde vergiftiging, waardoor het gezamenlijke vermogen bij zijn familie terechtkwam. Een goed testament met een tweetrapsmaking had ervoor gezorgd dat het vermogen terug naar de familie van de dochter was gegaan.
Wil je meer weten over tweetrapsmaking? Klik hier voor een document met meer uitleg en praktische voorbeelden.
Nalatenschapsplanning en hypotheken: een voorbeeld uit de praktijk
Een ander voorbeeld dat het belang van nalatenschapsplanning voor hypotheekadviseurs onderstreept, is dat van een jonge vrouw die een aanzienlijk vermogen had. In haar testament stond dat bij haar overlijden haar huis naar haar kind zou gaan. Haar partner, die financieel minder sterk stond, kon hierdoor beperkt worden in zijn woonsituatie.
Rob legt uit dat situaties zoals deze te voorkomen zijn door van tevoren goede afspraken te maken. In samenwerking met een nalatenschapsplanner en hypotheekadviseur kunnen er maatregelen worden genomen, zoals het afsluiten van een levensverzekering. Hierdoor blijft de partner in staat om het huis te blijven bewonen, zelfs als het kind de uiteindelijke eigenaar wordt.
"Hypotheekadviseurs die nalatenschapsplanning meenemen in hun adviesgesprekken bieden hun klanten niet alleen direct voordeel, maar zorgen ook voor langdurige bescherming van hun gezin en vermogen."
Samenwerking tussen adviseurs is essentieel
De samenwerking tussen hypotheekadviseurs en nalatenschapsplanners is van groot belang om klanten optimaal te bedienen. Door klanten op tijd te informeren over het belang van nalatenschapsplanning, kunnen adviseurs hen helpen voorbereid te zijn op onverwachte situaties en hun eigen dienstverlening naar een hoger niveau tillen.
"Ik werk steeds vaker samen met hypotheekadviseurs die begrijpen dat volledig financieel advies verder gaat dan alleen hypotheken. Samen zorgen we ervoor dat klanten beschermd zijn tegen onvoorziene omstandigheden en kunnen ze met een gerust hart naar de toekomst kijken."
Ben je benieuwd naar wat Rob voor jou kan betekenen? Bezoek de website van Encko Financieel Advies.
Wat vind je van dit bericht?
