Fraudepreventie: de belangrijkste tips

In samenwerking met ING vind je in dit artikel de belangrijkste tips voor wanneer je wordt geconfronteerd met risico indicatoren voor fraude.

Een overzicht van de fraude indicatoren tref je aan in de Quick Reference Card.

Het belang van continue fraudepreventie blijkt ook uit een publicatie in het FD.

Allereest enkele nuttige documenten:

• Het belang van het UWV Verzekeringsbericht bij het herkennen van fraude is uitgebreid ter sprake gekomen. Klik hier voor de instructie hoe een klant een verzekeringsbericht opvraagt.
• Inzage in BKR is wenselijk voordat je met een aanvraag aan de slag gaat. Klik hier voor de instructie.
• Begin april 2023 jaar hebben wij het intermediair er al op gewezen dat ING het niet toestaat dat zonder zelf te adviseren en/of voor derden wordt bemiddeld. Klik hier voor de betreffende mail.

Over tot de inhoud:

Goede inventarisatie voorkomt achteraf problemen:

• De adviseur wordt gezien als professional, de klant te allen tijde als onervaren, adviseur heeft onderzoeksplicht;
• Doe geen aannames aan de hand van de documenten die je onder ogen krijgt maar stel verdiepende vragen;
• Geef voorbeelden bij een vraag om duidelijk te maken wat je bedoelt en wees hierbij zo volledig mogelijk, bijvoorbeeld: Heeft u leningen zoals, DUO, winkelpas, kredietlimiet etc.…….;
• Alleen door een goede vraagstelling bij de inventarisatie kunnen wij onderscheid maken of een klant in voorkomende gevallen informatie moedwillig heeft verzwegen of vergeten is te zeggen.

Raadpleeg de beschikbare openbare bronnen als je twijfelt over de werkgever/dienstverband:

• Google op werkgever voor vindbaarheid, indruk van bedrijf en de juiste contactgegevens (zeker ook bij het administratiekantoor dat de jaarcijfers aanlevert!!);
• Kijk op google maps of het vestigingsadres van het bedrijf ook een onderpand betreft dat past bij de bedrijfsactiviteiten (een productiebedrijf dat in een woonhuis is gevestigd is vreemd);
• LinkedIn geeft informatie over klant en werkgever (check achternaam op mogelijke familieband);
• Kamer van Koophandel;
• Social Media.

Check inkomen:

• Wees extra alert bij een recent dienstverband (check bestendigheid inkomen door opvragen UWV Verzekeringsbericht);
• Check of hoogte inkomen plausibel is gelet op functie via www.nationaleberoepengids.nl;
• Vraag bij een recent dienstverband het CV op en kijk of het arbeidsverleden affiniteit heeft met de huidige functie (waarom bijv. meteen een vast dienstverband als er geen ervaring met de functie is);
• Sluit een fictief dienstverband uit aan de hand van het UVW verzekeringsbericht (bijvoorbeeld als 2^e inkomen nodig is voor hypotheek en er tevens sprake is van een onderneming die wordt gevoerd);
• Leg verbanden tussen de verschillende informatiebronnen die je hebt;
• Heb je vragen over het dienstverband of (de hoogte van) het inkomen, bel werkgever op zijn vaste nummer en niet een opgegeven mobiel nummer;
• Krijg je jaarcijfers rechtstreeks van de klant, check dan bij de boekhouder of ze correct zijn en vice versa.

Onderpand:

• Wees alert als er bij aankoop van een nieuw pand geen overbrugging gewenst is terwijl er wel overwaarde is op het huidige onderpand;
  • Mogelijke scenario’s:
    • huidig pand wordt aangehouden als beleggingspand;
    • nieuw te kopen onderpand gaat gebruikt worden als beleggingspand (check: past nieuwe pand ook bij gezinssamenstelling op basis van aantal slaapkamers, woonoppervlakte??).

Onderbemiddeling:

Tenslotte hebben willen we waarschuwen voor partijen die hun hypotheekaanvragen via jou als tussenpersoon willen laten lopen waarbij de hypotheekstukken door hen worden aangeleverd.  

Op dat moment moet de lead gevende partij namelijk een AFM vergunning hebben en dat is vaak niet het geval. Indien je als adviseur hieraan dan toch meewerkt dan overtreed je de wet.

ING sluit in de samenwerkingsovereenkomst met het intermediair bovendien onderbemiddeling uit.

Hiervan is sprake als je bemiddelt voor een andere partij en zelf de hypotheekaanvrager niet persoonlijk spreekt, adviseert en identificeert.
Helaas hebben we geconstateerd dat in er partijen actief zijn die zich profileren als aankoopmakelaar en tussenpersonen voor zich proberen te winnen voor de hierboven geschetste vorm van samenwerking.
LAAT JE HIERTOE NIET VERLEIDEN ALS TUSSENPERSOON!
We hebben namelijk recent de samenwerking met meerdere intermediairs moeten beëindigen die zich hiermee toch hadden ingelaten.

Wees alert op valse jaarcijfers!

ING heeft de afgelopen maanden relatief veel aanvragen voor ondernemers onderschept waarbij de jaarcijfers door een malafide administratiekantoor waren vervalst.

Omzet en resultaat waren veel hoger vermeld in de jaarcijfers dan daadwerkelijk het geval was.

Hieronder een aantal tips om valse jaarcijfers te herkennen.

• De klant die naar jou is doorverwezen woont/werkt niet in jouw regio;
• Het inkomen/resultaat is bovengemiddeld hoog;
• De jaarcijfers en belastingaangiftes over meerdere jaren zijn recent opgemaakt;

Bijvoorbeeld meerdere jaren in de maand voorafgaand aan het moment van indienen van de betreffende hypotheekaanvraag;

• De bevestiging dat de jaarcijfers zijn verzonden naar de belastingdienst ontbreekt;
• Bewijs voor betaling van de belastingaanslag(en) is/zijn niet beschikbaar en/of de aanslag(en) moet(en) nog betaald worden.

Heb je nog vragen of twijfel je over een juistheid van een aanvraag, neem dan contact met ons op.

Better safe, than sorry!

We hebben het intermediair hard nodig om fraude buiten de deur te houden.

En hierbij zullen we dan ook samen moeten optrekken.

Jouw inspanningen om hieraan bij te dragen worden vanuit ING en Home Invest zeer op prijs gesteld.